תכנון פרישה
תכנון פרישה הוא אחד השלבים החשובים והמשמעותיים ביותר בחייו הכלכליים של כל אדם.
למרות שגיל הפרישה נראה לרבים כיעד רחוק, ההחלטות שמתקבלות שנים רבות לפניו משפיעות באופן ישיר על רמת החיים,
היציבות הכלכלית והיכולת ליהנות מהשנים שלאחר סיום הקריירה.
תכנון פרישה נכון מאפשר מעבר הדרגתי ובטוח משנות העבודה לשנות הפנאי,
תוך שליטה מלאה בהכנסות, בהוצאות ובנכסים שנצברו לאורך השנים.
בראשית הדברים בואו ונבין קודם מהו תכנון פרישה ולמה הוא קריטי?
תכנון פרישה הוא תהליך פיננסי מקיף שמטרתו לבנות תכנית כלכלית מותאמת אישית לקראת גיל הפרישה ולאחריו.
התהליך כולל בחינה מעמיקה של החסכונות הפנסיוניים, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות,
ביטוחי המנהלים, נכסים פיננסיים ונדל"ניים, לצד הבנת הצרכים האישיים, המשפחתיים והבריאותיים.
ללא תכנון מוקדם, רבים מוצאים את עצמם עם פנסיה נמוכה מהמצופה, תשלומי מס מיותרים או חוסר ודאות כלכלית.
תכנון פרישה מקצועי מסייע למנוע טעויות יקרות, למקסם זכויות ולהבטיח יציבות כלכלית לאורך שנים.
מתי בעצם בכלל נכון להתחיל תכנון פרישה?
אחד המיתוסים הנפוצים הוא שתכנון פרישה מתחיל רק בגיל 60. בפועל, ככל שמקדימים את התהליך –
כך התוצאות טובות יותר. תכנון פרישה מוקדם, אפילו בשנות ה־40 או ה־50, מאפשר לבצע התאמות,
להגדיל חסכונות, לשפר תנאים פנסיוניים ולתכנן מס בצורה חכמה.
עם זאת, גם מי שמגיע לגיל פרישה ללא תכנון מסודר יכול להרוויח רבות מליווי מקצועי.
תכנון נכון בשלב זה עשוי להשפיע משמעותית על גובה הקצבה החודשית ועל אופן מימוש הכספים.
תכנון פרישה – כל השלבים:
תהליך תכנון פרישה בנוי ממספר שלבים מרכזיים:
- מיפוי פיננסי מלא – איסוף נתונים על כל החסכונות, הפנסיות, הביטוחים, ההתחייבויות והנכסים הקיימים. שלב זה יוצר תמונה ברורה של המצב הכלכלי הנוכחי.
- הגדרת מטרות וצרכים – התאמת התכנית לאורח החיים הרצוי בפרישה: רמת הכנסה חודשית, הוצאות צפויות, תמיכה בילדים, נסיעות, תחביבים והיבטים בריאותיים.
- בדיקת זכויות והטבות – מיצוי זכויות פנסיוניות, בדיקת מענקי פרישה, פיצויים, קצבאות, הטבות מס ונקודות זיכוי.
- תכנון מס בפרישה – אחד החלקים הקריטיים בתהליך. תכנון נכון יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים,
באמצעות פריסת מס, קיבוע זכויות והחלטות חכמות לגבי אופן משיכת הכספים. - בניית תכנית פעולה – תכנית ברורה ומעשית שמלווה את הפורש גם לאחר קבלת ההחלטות, עם אפשרות לעדכון והתאמה לאורך הזמן.
טעויות נפוצות בתכנון פרישה
רבים נופלים בטעויות שעלולות לפגוע בביטחון הכלכלי בפרישה. בין הטעויות הנפוצות:
משיכת כספים חד־פעמית ללא בדיקת השלכות מס, ויתור על קצבה חודשית יציבה, התעלמות מעליית תוחלת החיים, או הסתמכות על מקור הכנסה אחד בלבד.
ליווי של מתכננת פיננסית מנוסה מאפשר לזהות סיכונים מראש ולקבל החלטות מושכלות.
החשיבות של ליווי אישי בתכנון פרישה
תכנון פרישה אינו תהליך טכני בלבד אלא תהליך אישי ורגשי. כל אדם מגיע עם סיפור חיים שונה, צרכים ייחודיים ורמת סיכון שונה.
ליווי אישי של מתכננת פיננסית מאפשר בניית פתרון מותאם, שקוף ומבוסס על טובת הלקוח בלבד.
חשוב ומומלץ מאוד לקחת מתכננת פיננסית שתלווה אתכם בתהליך תכנון פרישה מקצועי, מקיף ומדויק.
בליווי הכולל הסבר ברור בשפה פשוטה, בחינת כל האפשרויות הקיימות והובלה בטוחה לקבלת החלטות כלכליות משמעותיות.
תכנון פרישה כהזדמנות – לא כסוף הדרך
פרישה אינה סוף, אלא התחלה של פרק חדש בחיים. תכנון פרישה נכון מאפשר ליהנות מהזמן,
מהמשפחה ומהחופש הכלכלי, מבלי לחשוש מהעתיד.
כאשר התכנון מתבצע בצורה מקצועית, אחראית ומותאמת אישית – הפרישה הופכת להזדמנות אמיתית לאיכות חיים גבוהה.
אם אתם מתקרבים לגיל פרישה או פשוט רוצים לדעת היכן אתם עומדים, זה הזמן לעצור, לבדוק ולתכנן.
תכנון פרישה מקצועי הוא השקעה שמחזירה את עצמה בשקט נפשי,
בביטחון כלכלי וביכולת ליהנות באמת מהשנים הבאות.
–
ליאת שלמה – מתכננת פיננסית וליווי אישי בתכנון פרישה
היי נעים מאוד, אני מתכננת פיננסית מעל עשור המתמחה בליווי תהליכי תכנון פרישה באופן אישי, מקצועי ומעמיק.
במסגרת עבודתה, אני מלווה יחידים וזוגות לקראת גיל הפרישה ובמהלכו, תוך ביצוע מיפוי פיננסי מקיף,
בדיקת כל החסכונות והזכויות הפנסיוניות, תכנון מס בפרישה ובניית תכנית כלכלית מותאמת אישית.
הגישה שלי משלבת ידע מקצועי רחב עם ראייה אנושית ורגישה לצרכים המשתנים של הפורשים, במטרה להבטיח יציבות כלכלית, מקסום הכנסות ושקט נפשי לאורך שנים.
הליווי מתבצע בשקיפות מלאה, בשפה ברורה ובקצב המתאים ללקוח,
כך שניתן לקבל החלטות נכונות ובטוחות לקראת אחד השלבים המשמעותיים בחיים.
